阿里金融通过阿里巴巴、淘宝、天猫上的销售平台，对客户的历史交易流水进行分析和定量，可以反映其真实的信用状况。

     这些数据包括客户在什么时间、在哪里、同谁做生意、商品数量的变化等等。

     随后，评级系统会分析小微业主的阿里巴巴平台认证与注册信息、留下的痕迹、贸易平台表现，如登录管理、广告投放、社区行为等。接下来，还要进行客户交互行为分析，如顾客的收藏、反馈、评价情况等。所有信息最终会进入数据库进行定量，并将数值输入网络行为评分模型，从而对小微客户进行评级分层。

     在贷前阶段，除了运用自己的平台收集详细数据进行分析后评级外，近期阿里巴巴同第三方公司开始一项新的合作，通过深圳这家公司的进出口数据认证服务，掌握企业会员经过海关、税务验证的数据，这些数据将在阿里巴巴网站上自动生成。

     同时，阿里金融在小微贷款技术中还引入了心理测试系统，对小企业主进行分析，判读其性格特质，并将得到的结果进行定量，通过模型测评小企业主对假设情景的掩饰程度和撒谎程度。此外，客户评级还结合客户软信息、上下游评价等，再将行业与政策库数据作为调整因素，从而完成对小微企业客户的全方位综合评价。

     在贷款期间，阿里巴巴的系统将监控企业贷款使用是否有发生偏离的情况。